D’une part, notre approche est globale et découle d’une analyse de votre patrimoine dans son intégralité.
D’autre part, nous travaillons de manière indépendante et choisissons nos partenaires en fonction de la pertinence de leurs solutions.
Nos experts ont tous des parcours complémentaires et se forment régulièrement pour vous fournir un conseil adapté et pertinent
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Plusieurs solutions s’offrent à vous selon votre situation, vos objectifs et votre profil.
L’investissement locatif vous permet de construire votre patrimoine, de percevoir des revenus et de préparer votre retraite.
Son atout principal : la possibilité de le faire financer par un emprunt contrairement à d’autres placements.
Notre connaissance de l’immobilier, des différents dispositifs et de la fiscalité afférente aux revenus nous permet d’appréhender les contours de cet puissant outil de constitution de patrimoine.
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Des solutions existent pour vous permettre de réduire votre imposition tout en vous constituant un patrimoine.
En fonction de vos objectifs et de l’analyse fiscale de vos revenus, des solutions financières (PER, Girardin industriel, FCPI…) ou immobilières (Malraux, Monuments historiques) peuvent vous être présentées.
xVéhicule d’investissement aux multiples avantages, l’assurance vie constitue un instrument efficace pour valoriser et constituer un capital en vue d’obtenir des revenus complémentaires avec une fiscalité avantageuse. Elle permet également d’optimiser la transmission et de protéger ses proches puisqu’elle bénéficie d’un régime juridique et fiscal unique.
Très souple, elle laisse la liberté au souscripteur d’investir ses capitaux, de faire évoluer son allocation tout en lui assurant de la liquidité.
Les fonds sont disponibles à tout moment. La fiscalité due en cas de rachat est avantageuse : taux de 12.8% + 17.2% de prélèvements sociaux pendant 8 ans ; après 8 ans, application d’un abattement de 4 600€/9 200€ selon votre situation (avec un taux de 7.5% selon les cas).
Les capitaux de votre assurance-vie sont transmis aux bénéficiaires désignés dans la clause de votre contrat. Si les versements ont été effectués avant 70 ans, chaque bénéficiaire peut recevoir 152 500€ en franchise de fiscalité. Des lors que les capitaux ont été versés après vos 70 ans, l’ensemble de vos bénéficiaires sera exonéré jusqu’à 30 500€ (hors intérêts générés).
xLe PER individuel est un produit d'épargne à long terme ouvert à tous. Vous effectuez des versements dans un cadre fiscal avantageux pour obtenir, à partir de l'âge de la retraite, un capital ou une rente.
Outil de capitalisation et de défiscalisation il vous permet de préparer votre retraite tout en réduisant vos impôts. Chaque versement est déductible de votre revenu (sous réserve d’un plafond de déduction) et ce dispositif n’est pas soumis au plafonnement des niches fiscales. Les liquidités investies sont indisponibles jusqu’ à la retraite sauf exceptions (achat de la résidence principale, invalidité, décès…).
Cette stratégie est notamment pertinente pour les personnes en activité ayant une tranche marginale d’imposition à 30%, 41% ou 45%.
L’avantage fiscal dépend de votre TMI : plus l’imposition est importante plus le gain fiscal est important.
Le pacte Dutreil pourrait répondre à votre problématique.
Il permet de transmettre les titres d’une entreprise en bénéficiant d’une exonération de 75% de leur valeur sous conditions.
Sujet complexe et technique, il nécessite une étude approfondie.
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La Loi Malraux, conçue pour protéger et conserver le patrimoine architectural en France, vous permet d’investir dans la rénovation d’un bien immobilier à caractère historique et de déduire le coût de la réhabilitation de ses travaux. Vous devez louer le logement pendant 9 ans en tant que résidence principale de votre locataire.
Vous investissez dans un bien d’une valeur de 340.000€ ; le coût des travaux de restauration est évalué à 220 000€. Pour 220 000€ de travaux, la réduction d’impôt sera de 66 000€ (30%) et pourra être reportée 3 ans.
Cette solution d’investissement haut de gamme est particulièrement intéressante pour les contribuables fortement imposés et échappe au plafonnement des niches fiscales.
xIl existe deux types d’abattement en ligne directe :
Ces abattements s’appliquent par parent et par enfant et peuvent se réaliser tous les 15 ans.
xElle vous permet d’investir dans des logements neufs dans des zones tendues tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Cet investissement locatif permet de réduire votre impôt sur le revenu tout en construisant votre patrimoine et en percevant des revenus complémentaires.
La réduction d’impôt est de 12 % à 21 % du montant investi (maximum 300 000 €) pour un engagement de location de 6, 9 ou 12 ans selon le montant de réduction défini.
Le logement doit constituer la résidence principale du locataire, répondre à des normes énergétiques et être situé dans une zone géographique définie. Le loyer est plafonné et les revenus du locataire ne doivent pas dépasser certains seuils (il est possible de louer le bien à son enfant s’il n’est pas rattaché au foyer fiscal)
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La SCPI, Société Civile de Placement en Immobilier, permet aux investisseurs de mutualiser leur épargne et d’accéder à un placement immobilier à partir de quelques milliers d’euros, sans contraintes de gestion.
En pratique, vous confiez votre épargne à une société de gestion qui s’occupe d’acquérir des biens immobiliers (bureaux, établissements de santé/éducation, commerces), de gérer les locataires, d’effectuer les travaux et de payer les impôts. En tant qu’investisseur, vous recevez mensuellement ou trimestriellement les dividendes au prorata du montant investi.
Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier avec un ticket d’entrée réduit, de mutualiser les risques d’impayés et d’éviter les soucis de gestion tout en utilisant le levier du crédit.
Dans une logique de transmission, elles peuvent être données en pleine propriété ou en démembrement. Cet investissement ne nécessite pas l’intervention du Notaire.
Le rendement des SCPI se situe entre 4 et 6% brut/an pour un profil de risque équilibré.
La durée d’investissement recommandée est de minimum 7 ans.
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